各鎮人民政府、各街道辦事處，區政府各有關部門，有關單位：

《重慶市沙坪壩區小微企業和“三農”融資擔保貸款風險補償資金管理辦法》已于2023年10月30日經區財政局行政辦公會研究同意，現印發給你們，請遵照執行。

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重慶市沙坪壩區財政局

2023年11月2日

（此件公開發布）

重慶市沙坪壩區小微企業和“三農”融資擔保貸款風險補償資金管理辦法

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第一章 總則

第一條 ?為加快推進成渝地區雙城經濟圈建設，充分發揮財政資金的導向和放大作用，進一步優化沙坪壩區信用環境，切實解決小微企業和“三農”融資難融資貴，促進小微企業和“三農”健康發展，根據重慶市促進中小企業發展工作領導小組《印發〈關于進一步促進中小企業健康發展的實施意見〉的通知》（渝中小企組發〔2021〕1號）、重慶市財政局《關于印發〈重慶市小微企業融資擔保代償補償資金管理暫行辦法〉的通知》（渝財規〔2019〕16號）、重慶市財政局等5部門《關于進一步做好農業信貸擔保工作的通知》（渝財農〔2021〕107號）等文件有關規定和要求，制定本辦法。

?第二條 ?小微企業和“三農”融資擔保貸款堅持“經營主體受益、政銀擔合作、上下聯動、風險分擔”的原則，依托重慶市沙坪壩區財政局（以下簡稱沙區財政局）設立的“重慶市沙坪壩區小微企業和‘三農’融資擔保風險補償資金”（以下簡稱風險補償資金），與合作擔保機構、合作銀行協同構建沙坪壩區小微企業和“三農”融資風險分擔體系，緩解區內小微企業和“三農”融資難的問題。

第三條? 本辦法所稱“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”業務，是指合作銀行向符合準入標準的經營主體發放貸款，由合作擔保機構提供融資擔保，并由風險補償資金對貸款風險進行補償的一種信貸業務。

第四條? 符合準入標準的經營主體，是指在沙坪壩區依法注冊登記的小微企業、小微企業主、“三農”（家庭農場、農民合作社、社會化服務組織、小微農業企業等）新型農業經營主體或在沙坪壩區經營的種養大戶等“三農”主體。

小微企業，是指符合《統計上大中小微企業劃分辦法（2017）》（國統字〔2017〕213號）等規定的小型、微型企業。

第五條 ?沙區財政局作為“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”業務的主管部門，其具體職責如下：

?? （一）負責“風險補償資金”賬戶的日常監督管理；

?? （二）對風險補償資金使用情況進行年度績效考核；

?? （三）與合作擔保機構、合作銀行簽署合作協議，明確三方合作的權利與義務；

?? （四）區委、區政府交辦的其他事項。

第六條? 合作擔保機構需具備以下條件：

（一）依法取得融資擔保經營資質；

（二）公司治理機制完善，有適應融資擔保業務發展的專業隊伍；

?（三）合作擔保機構需充分理解并完全接受本辦法的相關規定。

合作擔保機構按本辦法及與沙區財政局的合作協議規定，為符合準入條件的經營主體提供貸款擔保，年化擔保費率最高不超過1%。合作擔保機構可根據自身風控需要，靈活設置反擔保措施。

第七條 ?鼓勵銀行金融機構積極參與本辦法所稱的“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”業務。合作銀行需充分理解并完全接受本辦法的相關規定。

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第二章 風險補償資金的組建與管理

第八條? 風險補償資金首期額度1000萬元，后續視業務開展和績效評價情況進行調整。合作銀行及合作擔保機構貸款投放總額可在到位風險補償資金的基礎上最高放大10倍。

第九條? 小微企業和“三農”融資擔保貸款風險補償金專戶存放，由沙區財政局和合作擔保機構共同確認用于風險補償支出，風險補償資金利息納入風險補償金使用范圍。“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”業務合作終止且所有貸款本息結清或補償清算后，沙區財政局對賬戶進行撤銷。

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第三章 貸款額度、期限、利率

第十條? 本辦法所指“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”主要為流動資金貸款，用途為補充經營主體日常經營周轉資金；涉及“三農”經營主體的可以用于與生產經營密切相關的固定資產投入。合作銀行對經營主體貸款資金使用情況進行監管，不得從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資；不得用于購房及償還住房抵押貸款；不得以任何理由挪作他用；不得用于法律法規、國務院銀行業監督管理機構和監督管理部門禁止的其他用途。

第十一條 合作銀行給予小微企業和“三農”融資擔保貸款優惠利率，不得超過貸款發放時同期中國人民銀行公布的同檔期貸款市場報價利率LPR+100BP執行。

第十二條? 單戶小微企業和“三農”融資擔保貸款額度最高不超過500萬元；小微企業和小微企業主貸款期限不超過1年，“三農”經營主體貸款期限不超過3年。對已獲得市級知識價值信用貸和商業價值信用貸貸款額度并在貸款期限內的小微企業和“三農”經營主體，可視情況簡化程序，按獲得信用貸貸款額度的50%最高不超過500萬元申請小微企業和“三農”融資擔保貸款。

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第四章 業務操作流程

第十三條? 符合本辦法規定的經營主體向合作擔保機構申請經營主體準入資格審查，按照以下要求提交申請材料，裝訂成冊并加蓋企業公章（小微企業主和“三農”經營主體加蓋手?。?，企業對材料的真實性、合法性負責。

（1）《沙坪壩區小微企業和“三農”融資擔保貸款申報表》；

（2）合作擔保機構要求提供的其他資料。

第十四條? 合作擔保機構收齊經營主體遞交申請材料后5個工作日內，向貸款經營主體出具《擔保意向函》并抄送合作銀行，同時向合作銀行提供評審需要的合作擔保機構的資料；并于15個工作日內完成盡職調查和擔保審批工作，對審批通過的經營主體出具《擔保承諾函》并抄送合作銀行。

第十五條? 合作銀行收到合作擔保機構出具的《擔保意向函》及根據要求收齊貸款經營主體提供的相關材料后，在15個工作日內完成盡職調查和貸款審批工作。

第十六條? 合作銀行審批通過后，合作擔保機構及合作銀行完善相關手續，待合作擔保機構收取擔保費后，向合作銀行出具《放款通知書》。合作銀行收到《放款通知書》后3個工作日內發放貸款，如拒絕放貸，需向沙區財政局及合作擔保機構提交情況說明。

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第五章? 貸后管理

第十七條? 貸款發放后，合作擔保機構及合作銀行共同對貸款經營主體開展監督、管理工作。合作擔保機構及合作銀行按各自職責，負責經營主體貸款的日常管理和貸后管理。任何一方獲知貸款經營主體出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款能力等違約情況時，應盡快書面通知相關各方，并采取制止、挽救措施。

第十八條? 對出現下列情況之一的貸款經營主體，合作銀行及合作擔保機構有權采取針對性的措施終止合作：

（一）貸款過程中出現不良信用記錄；

（二）不配合合作銀行貸后管理；

（三）不配合合作擔保機構保后管理；

（四）未按合作銀行的審批要求使用信貸資金；

（五）向合作銀行或合作擔保機構提供虛假資料和信息；

?? （六）出現其他影響合作銀行信貸資金安全因素的其他情況。

第十九條? 合作擔保機構應在放貸后5個工作日內向沙區財政局備案，并按月度對貸款經營主體的擔保支持情況以及按季度對擔保債權資產質量向沙區財政局反饋。

第二十條? 貸款到期客戶按時歸還貸款本息或合作擔保機構全額代償后，合作銀行應在5個工作日內向合作擔保機構出具《解除擔保責任函》，合作擔保機構擔保責任解除。

第二十一條? 預警機制。對單家合作擔保機構實際劃付的風險補償金額達到銀行實際放貸總額的3%時，由沙區財政局向合作擔保機構及合作銀行發出通知予以警示，合作擔保機構及合作銀行應當嚴格審批，審慎開展業務及加強貸后管理。

第二十二條? 熔斷機制。對單家合作擔保機構實際劃付的風險補償金額達到銀行實際放貸總額的5%時，由沙區財政局向合作銀行及合作擔保機構發出通知予以熔斷，合作銀行應當終止發放小微企業和“三農”融資擔保貸款。熔斷時點前，已經獲得發放貸款的經營主體，風險補償資金繼續履行風險補償責任；熔斷時點后，合作銀行及合作擔保機構向新增客戶發放小微企業和“三農”融資擔保貸款的，由合作銀行及合作擔保機構自行承擔風險，不得使用風險補償金進行補償。合作擔保機構通過追償后，實際劃付的風險補償金額低于實際放貸總額的5%，由合作擔保機構書面報請沙區財政局同意后，可繼續發放小微企業和“三農”融資擔保貸款。

第二十三條? 對于惡意逃避債務導致貸款損失和風險補償金損失的貸款經營主體，由沙區財政局責令改正，追回貸款損失和風險補償金損失，3年內不得享受本辦法規定的融資擔保風險補償貸款政策。

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第六章 代償補償的條件和標準

第二十四條? 出現以下情形的，不予代償補償：

（一）擔保項目代償系合作擔保機構、合作銀行違規操作，未盡到應有的風險識別、控制責任所致，或者存在人為操作風險、道德風險，惡意套取代償補償資金的；

（二）已納入中央或其他市級貸款補償政策范圍的；

（三）銀行等債權人存在惡意轉嫁風險、違法違規發放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉嫁風險的。

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第七章 風險分擔機制及不良追償

第二十五條? 沙區財政局按20%分擔風險，合作銀行按20%分擔風險，合作擔保機構按60%分擔風險。

經營主體按照合同約定的方式歸還貸款。當貸款經營主體“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”貸款本金或利息逾期后，由合作銀行按與合作擔保機構簽訂的相關保證合同的約定向合作擔保機構送達《代償通知書》，同時抄送至沙區財政局。合作擔保機構在收到合作銀行提交的《代償通知書》后，先行按合作協議約定代償。

第二十六條? 合作擔保機構先行代償后15個工作日內，向沙區財政局申請風險補償。沙區財政局在30個工作日內按合作擔保機構先行全額代償總額的20%向合作擔保機構進行風險補償。

合作擔保機構向沙區財政局申請風險補償時需提供以下資料：

（一）《沙坪壩區小微企業和“三農”融資擔保貸款風險補償申請表》；

（二）合作銀行《代償通知書》復印件及擔保機構已履行代償義務證明文件；

（三）合作擔保機構提交加蓋公章的承諾書。承諾：自其向合作銀行實行代償之日起三個月內啟動追償程序（包括但不限于非訴清收、協議清收、訴訟或仲裁清收、權利轉讓等方式）。

第二十七條? 合作擔保機構應對其申報材料的真實性、完整性、合規性負責。若違反本辦法及相關法律法規，通過虛報、冒領、偽造等手段騙取補償資金的，由沙區財政局責令改正，追回有關補償資金，限期退還違法所得，3年內不得享受財政代償補償及普惠金融等扶持政策，并按照相關法律法規進行處理。涉嫌構成犯罪的，依法移送司法機關處理。

第二十八條? 追償。已申請補償的項目，合作擔保機構應積極清收，有效處置，減少損失。

第二十九條 ?結算及返還。合作擔保機構經司法或仲裁等途徑催收且最終經司法強制執行終結或終結本次執行后仍無法收回的部分，應認定為最終損失。追償所得扣除合作擔保機構的追索費用（如訴訟費、保全費、律師費、執行費等實現債權的費用）后，按沙區財政局、合作銀行和合作擔保機構對該筆貸款所承擔的風險損失比例進行最終結算，于10個工作日內完成返還。

第三十條? 如合作擔保機構自其向合作銀行實行代償之日起三個月內未啟動任何追償程序（包括但不限于非訴清收、協議清收、訴訟或仲裁清收、權利轉讓等方式），沙區財政局有權暫停對其代償補償，并依法追究責任。

第三十一條 ?對逾期2年仍無法收回的部分，合作機構應報沙區財政局備案后按照《金融企業呆賬核銷管理辦法（2017年修訂版）》（財金〔2017〕90號）等規定進行呆賬核銷。對已核銷的項目，應按照“賬銷案存”的原則，統一管理。每年沙區財政局可以定期或不定期組織抽查檢查已獲得代償補償或已核銷的貸款清收和抵押物處置情況，以及收回資金的分配情況。

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第八章? 清算與增資

第三十二條? 風險補償金的清算方案由沙區財政局制定，當出現下列情況之一時，沙區財政局向區政府提交風險補償金清算方案：

（一）合作擔保機構及合作銀行中止“小微企業和‘三農’融資擔保貸款”業務達1年；

（二）其他不可抗力原因。

第三十三條? 風險補償資金視情況增資，由沙區財政局向區政府提交增資方案。

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第九章? 附則

第三十四條? 本辦法由沙區財政局負責解釋。

第三十五條? 本辦法自2023年12月2日起施行。原《重慶市沙坪壩區小微企業和“三農”融資擔保貸款風險補償資金管理辦法》（沙財政發〔2021〕179號）廢止。其他辦法與本辦法不一致的，以本辦法為準。

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?????下載地址：沙財政發 2023 159號.doc

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